Par Esty Dwek, responsable des conseillers en investissement EMEA, HSBC Global Private Banking

Un changement historique dans l’influence financière

Les femmes contrôlent aujourd’hui une part plus importante de la richesse que jamais auparavant dans l’histoire, et cette part continue d’augmenter. D’ici 2030, elles devraient contrôler environ 40 % de la richesse mondiale investissable (McKinsey & Co, The new face of wealth: The rise of the female investor), soit environ 113 000 milliards de dollars d’actifs. Cette expansion reflète la croissance entrepreneuriale, l’avancement professionnel et le plus grand transfert intergénérationnel de richesse de l’histoire moderne.

Les implications vont bien au-delà de la simple détention d’actifs. À mesure que l’influence économique des femmes s’accroît, le secteur de la gestion de patrimoine a de plus en plus l’opportunité, mais aussi la responsabilité, de réévaluer la manière dont il interagit avec une clientèle en pleine évolution et dont il la soutient. Cependant, de nombreuses institutions ont été lentes à s’adapter, laissant un écart important entre le potentiel financier des femmes et les services disponibles pour le soutenir.

Le but de la richesse – Des priorités distinctes

Les recherches montrent que les femmes abordent souvent la richesse avec des priorités distinctes. Elles sont plus enclines à considérer les actifs financiers comme un moyen d’assurer une stabilité à long terme : financer leur retraite, soutenir l’éducation de leurs enfants et subvenir aux besoins des générations futures. Elles sont également plus enclines à aligner leurs investissements sur des objectifs, notamment des dons caritatifs et des stratégies qui reflètent leurs valeurs personnelles.

Dans le même temps, des différences persistent en matière de confiance et d’accès. De nombreuses femmes déclarent avoir moins confiance dans leurs décisions d’investissement, ce qui souligne l’importance de l’éducation financière et d’un accompagnement personnalisé. La question n’est pas celle de la capacité, mais celle de l’engagement. Historiquement, les femmes fortunées ont été négligées par les institutions financières, et beaucoup continuent à gérer leurs actifs sans conseil professionnel. Selon McKinsey, 53 % des actifs détenus par des femmes ne sont pas gérés, contre 45 % pour les hommes, ce qui représente une opportunité potentielle de 10 000 milliards de dollars pour les entreprises capables de combler cet écart.

Attentes croissantes et accès à l’investissement

L’accès à l’investissement a également évolué. Les femmes ont toujours été sous-représentées sur les marchés privés, dans les investissements directs et dans les opportunités de co-investissement. Mais cela est en train de changer, car de plus en plus de femmes rejoignent les rangs des particuliers très fortunés et recherchent des solutions de portefeuille complètes et sophistiquées. Les attentes en matière de conseils personnalisés et de haute qualité sont en train de remodeler les relations entre les clients et les conseillers dans l’ensemble du secteur.

L’éducation joue un rôle essentiel dans l’accélération des progrès. Les ateliers, webinaires et initiatives d’apprentissage structurées axés sur les femmes et l’investissement sont souvent sursouscrits, ce qui témoigne d’une forte demande. En renforçant les connaissances et la confiance, ces initiatives peuvent permettre aux femmes de naviguer plus efficacement dans les cycles du marché et de construire des portefeuilles diversifiés en accord avec leurs objectifs.

Combler le fossé entrepreneurial

La création de richesse va au-delà de la performance du portefeuille. L’entrepreneuriat reste un moteur essentiel de l’autonomisation économique, mais c’est aussi un domaine où les disparités entre les sexes persistent. L’accès au capital est un défi bien documenté. Une étude de la British Business Bank a révélé que, sur 100 livres sterling de financement par capitaux propres au Royaume-Uni, seules 2 livres sterling étaient accordées à des entreprises fondées par des femmes.

Au-delà du financement, les femmes entrepreneurs sont statistiquement moins susceptibles de déclarer avoir accès à des mentors ou à des réseaux de soutien structurés, bien qu’elles jouent souvent elles-mêmes le rôle de mentors. Des ateliers spécialisés, des masterclasses et des forums entre pairs peuvent aider les femmes à mieux comprendre les voies de financement, à affiner leurs stratégies de présentation et à élargir leurs réseaux professionnels.

Les données suggèrent que les femmes ont historiquement cultivé moins de relations professionnelles que les hommes, ce qui limite leur exposition aux opportunités d’apprentissage et aux partenariats potentiels. Remédier à ce déséquilibre renforce non seulement les entreprises individuelles, mais aussi la résilience économique au sens large.

Une approche plus large de la famille

Il est encourageant de constater que certains éléments du secteur de la gestion de patrimoine évoluent. Il est de plus en plus reconnu qu’une planification efficace à long terme doit aller au-delà d’un seul décideur pour englober toute la famille. L’engagement multigénérationnel, incluant les conjoints, les partenaires, les enfants et les petits-enfants, contribue à ancrer des valeurs communes en matière de gestion, de succession et de croissance durable.

Prenons l’exemple d’une famille d’entrepreneurs dans laquelle les femmes leaders de la nouvelle génération ont cherché à faire passer la gouvernance du patrimoine d’une structure centralisée à un cadre plus collaboratif. Grâce à une formation structurée et à un dialogue facilité, les rôles en matière de propriété et de leadership ont été clarifiés, la transparence a été renforcée et les discussions stratégiques ont été intensifiées. Il en a résulté un plan de succession plus cohérent et une trajectoire de croissance plus claire, démontrant ainsi comment une gouvernance inclusive peut renforcer à la fois la préservation et la création de richesse.

Une opportunité qui continue de se développer

Dans l’ensemble, ces tendances annoncent une transformation plus large. L’influence financière croissante des femmes remodèle les priorités d’investissement, les modèles de gouvernance et les attentes en matière de conseil. Pour les institutions financières, l’opportunité est considérable, mais elle dépend d’une adaptation significative. Fournir des conseils personnalisés, élargir l’accès aux opportunités, renforcer le soutien éducatif et favoriser l’engagement inclusif de la famille ne sont plus des améliorations facultatives, mais des éléments essentiels de la gestion moderne du patrimoine.

Alors que la part des femmes dans les actifs mondiaux continue de croître, la réponse du secteur déterminera si celui-ci pourra tirer parti de ce transfert de richesse historique. L’opportunité est mondiale, significative et commence tout juste à se concrétiser.

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